Chaque entreprise se trouve aujourd’hui confrontée à la nécessité d’offrir à ses salariés une mutuelle santé. Ce dispositif, qui s’inscrit dans une logique de solidarité et de protection sociale, est devenu incontournable. Mais comment s’y retrouver parmi la multitude d’offres disponibles ? Comment choisir la mutuelle qui correspondra à la fois aux besoins des salariés et aux contraintes budgétaires de l’entreprise ? Plongeons dans cet univers pour y voir plus clair.
L’obligation de proposer une mutuelle à ses salariés
Depuis le 1er janvier 2016, la loi relative à la sécurisation de l’emploi a instauré l’obligation pour les entreprises de proposer une complémentaire santé à tous leurs salariés. Cette loi vise à garantir à chaque travailleur une meilleure couverture des frais médicaux, au-delà de ce que propose l’assurance maladie obligatoire.
Il est donc du ressort de l’employeur de sélectionner l’organisme assureur et d’en définir les garanties, en prenant soin de respecter le cahier des charges préétabli par la loi. Les garanties minimales, dites « panier de soins », doivent notamment couvrir l’hospitalisation, les consultations, les médicaments et les frais d’optique et dentaires.
Les contraintes financières pour l’entreprise
L’entreprise a le devoir de financer au moins 50% des cotisations de la mutuelle santé entreprise. Le reste est à la charge du salarié. Dans ce contexte, il est crucial de trouver un équilibre entre une offre avantageuse pour le salarié et un coût maîtrisé pour l’entreprise. Cela demande une négociation serrée avec les organismes assureurs, mais aussi une bonne connaissance des besoins spécifiques des salariés.
Le budget consacré à la mutuelle d’entreprise est, pour beaucoup d’entreprises, une charge conséquente. Cependant, il convient de rappeler que la part financée par l’employeur est déductible du bénéfice imposable. Elle donne aussi droit à une réduction de certaines cotisations sociales.
Evaluer les besoins des salariés
Le choix d’une mutuelle ne doit pas uniquement s’appuyer sur les critères financiers. Il s’agit de proposer une offre qui répond aux besoins des salariés. Par exemple, une entreprise composée majoritairement de jeunes actifs n’aura pas les mêmes besoins qu’une structure employant de nombreux seniors. Les problématiques autour de la maternité, des soins optiques ou encore des traitements spécifiques peuvent varier en fonction de la démographie de l’entreprise.
Réaliser un sondage ou une consultation interne peut s’avérer judicieux pour cerner les attentes des salariés en matière de santé.
Les services annexes : un critère de choix
Au-delà des garanties de base, certaines mutuelles entreprises proposent des services annexes qui peuvent faire la différence : programmes de prévention, applications mobiles pour suivre ses remboursements, services d’assistance en cas d’hospitalisation, etc. Ces services, bien que secondaires, peuvent contribuer au bien-être des salariés et donc à leur performance au travail.
Le monde de l’entreprise est en constante évolution, et la mutuelle choisie doit pouvoir s’adapter à ces changements. Une bonne mutuelle d’entreprise est celle qui offre la possibilité de revoir les garanties à la hausse ou à la baisse, en fonction des réalités économiques et sociales de l’entreprise.
Faut-il solliciter plusieurs assureurs pour comparer les offres ?
Chaque assureur a sa propre grille tarifaire, ses propres garanties et ses exclusions. Sans comparaison, il est difficile de savoir si l’offre que vous considérez est compétitive sur le marché. Tous les besoins ne sont pas identiques. En sollicitant plusieurs assureurs, vous pourrez trouver celui qui propose une couverture adaptée à votre situation spécifique, que ce soit en termes de santé, de situation familiale, de loisirs ou d’activité professionnelle.
En mettant les assureurs en concurrence, vous vous donnez la possibilité d’obtenir le meilleur rapport entre le coût de la prime et le niveau de couverture proposé. Au-delà des garanties de base, certains assureurs peuvent offrir des services additionnels, tels que des programmes de prévention, des applications mobiles pour suivre vos remboursements ou encore des services d’assistance. Comparer permet de prendre connaissance et de valoriser ces services. Si vous avez une idée claire de ce que propose la concurrence, vous serez en meilleure position pour négocier votre contrat, que ce soit en termes de tarif, de garanties ou de services inclus.
Comparer les offres des différents assureurs permet de se familiariser avec les standards du marché, les garanties habituellement proposées, les tarifs moyens, etc. C’est un excellent moyen de se forger une culture assurance. Naturellement, en comparant, vous pouvez découvrir des offres plus avantageuses que votre situation actuelle, entraînant des économies potentielles. Vos besoins peuvent évoluer avec le temps. En consultant régulièrement plusieurs assureurs, vous vous assurez que votre couverture reste adaptée à votre situation.